В последнее время фиксируется много случаев мошеннических действий с кредитными картами граждан и оформлением новых кредитов на их имя. Установить личности мошенников, действующих дистанционно, нелегко. Доказать, что гражданин не сам воспользовался своей кредитной картой или оформил кредит-онлайн тоже трудно, и сделать это можно только через суд. 

Примеры таких дел, рассмотренных Сокольским районным судом. 

Сокольчанка обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» о признании договора кредитной карты незаключённым, исполнительной надписи нотариуса недействительной, пояснив, что она стала жертвой мошенников.

 Мартовским вечером 2024 года ей дважды позвонили якобы из сервиса доставки. Оба раза женщина просто положила трубку. Но следующее утро ее не порадовало: зайдя в приложение своего банка, она обнаружила списания денежных средств со счета, хотя ночью спала и свои данные никому не сообщала.

В офисе банка объяснили, что на ее имя открыта кредитная карта, большая часть денег с которой уже списана на другой счет.

Тогда же женщина обнаружила, что и в другом банке - «ТБанке» - ночью к ней на счет поступили и были списаны более 130 000 кредитных рублей. Впоследствии нашлись кредиты еще в двух банках.

Сокольчанка обратилась в полицию, где возбудили уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, но установить виновное лицо не смогли.

Оплачивать взятые на нее кредиты женщина не стала. Спустя время АО «ТБанк» обратился в суд за взысканием с нее задолженности. Первоначально его требования были удовлетворены, но позже мировой судья отменил судебный приказ, так как сокольчанка представила свои возражения.

Тогда банк обратился к нотариусу, чтобы совершить исполнительную надпись о взыскании задолженности. На основании этой надписи судебные приставы возбудили исполнительное производство и заблокировали карты сокольчанки.

Отстаивать справедливость ей пришлось в суде. Женщина потребовала от банка признать договор кредитной карты незаключенным, от нотариуса – признать исполнительную надпись недействительной. 

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что кредитор не обратил внимание на несоответствие данных телефона клиента данным неизвестного устройства, через которое совершались операции. Кроме того, банком не был учтен характер операций, проводившихся ночью, и тот факт, что деньги с «кредитки» перечислялись на дебетовую карту истца, а затем на различные счета неустановленных лиц.

Банк должен был усомниться в наличии согласия женщины на сомнительные операции, приостановить их и попросить у клиента подтверждения действий, либо заблокировать их.

Таким образом, из дела следовало, что заключением договора и переводами занимались неустановленные лица, завладевшие данными истца. Сама женщина согласия на банковские операции не давала.

При этом, обратившись за совершением исполнительной надписи, кредитор нарушил требования процессуального законодательства, так как надпись совершается только по бесспорным требованиям, а женщина не признавала задолженность.

В итоге решением суда требования истицы удовлетворены в полном объеме: договор кредитной карты между банком и истцом признан незаключенным; исполнительная надпись нотариуса признана недействительной.

С АО «ТБанк» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина за рассмотрение дела в суде в размере 3 000 руб. 

В другом случае: в 2019 году жительница г. Сокола оформила кредитную карту АО «ТБанк» с лимитом 100 000 руб., которую не активировала и не пользовалась, карта находилась у нее дома в запечатанном конверте.

Спустя три года женщина увидела, что осуществлен перевод денежных средств с кредитной карты в размере 98 500 руб. на ее дебетовую карту АО «ТБанк», со взиманием комиссии за перевод - 3 100 руб. Затем указанные денежные средства - 98 500 руб. вместе с ее личными средствами в размере 5 000 руб. с дебетовой карты были переведены на банковские карты, открытие на имя незнакомого ей гражданина. Самостоятельно никаких операций она не совершала, логин, пароль никому не говорила.

В этот же день женщина обратилась в отдел полиции, возбуждено уголовное дело, которое впоследствии было приостановлено в связи с неустановлением лиц, причастных к преступлению.

Из-за непогашенного долга по кредиту у истицы заблокировали банковские карты, списывали деньги с ее счетов, затем начались звонки от коллекторов.

В течение двух лет владелица кредитной карты обращалась с претензиями в АО «ТБанк», а также в ЦБ РФ службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, в Службу финансового уполномоченного, но все ее обращения оставлены без удовлетворения.

Тогда женщина обратилась в суд с исковым заявлением к банку о признании договора кредитной карты незаключенным, возложении обязанности об удалении записи о персональных данных и внесении изменений в кредитную историю.

Судом установлено, что  до настоящего времени следствие не окончено, лица, подлежащие привлечению к ответственности, не установлены.

Вместе с тем в ходе расследования уголовного дела проведена экспертиза телефонного аппарата истца. Из заключения эксперта следует, что во время перевода денежных средств с кредитной карты истицы для входа в приложение банка использовалось мобильное устройство IPhone 9.1, номер уникального идентификатора которого отличается от номера телефонного аппарата истицы, при этом был осуществлен неправомерный доступ к личному кабинету истицы в АО «ТБанк».

Изучив все обстоятельства дела, суд пришел к выводу, что действия по заключению договора кредитной карты и переводу денежных средств другому лицу на различные счета со стороны заемщика, выполнены неустановленными лицами с введением логина номера телефона истицы, изменением пароля, а не клиентом банка.

Кроме того, при активации кредитной карты и проведении операций требования об идентификации и аутентификации клиента банком не соблюдены, тогда как банк располагал достоверной информацией о том, что совершаемые операции носят подозрительный характер.

Решением суда требования истицы удовлетворены в полном объеме, кредитный договор признан незаключённым, на АО «ТБанк» возложена обязанность удалить записи о персональных данных истца и внести изменения в кредитную историю истца.

Решения суда не обжалованы и вступили в законную силу. 

В обоих случаях суд встал на защиту граждан, но сокольчанкам пришлось пройти через длительные судебные разбирательства.

Поэтому, чтобы не попасть в такие ситуации, лучше закрыть невостребованные кредитные карты, установить в личном кабинете госуслуг запрет на выдачу онлайн-кредитов, не сообщать незнакомым лицам свои персональные данные и не отвечать на незнакомые номера телефонов.